/* Instructions In HEAD section: In BODY section: Bij img src: onMouseOver="stm(Text[1],Style[7])" onMouseOut="htm() Text[...]=[title,text] Tekst moet aansluiten. Nieuwe regel aangeven met
Style[...]=[TitleColor,TextColor,TitleBgColor,TextBgColor,TitleBgImag,TextBgImag,TitleTextAlign,TextTextAlign, TitleFontFace, TextFontFace, TipPosition, StickyStyle, TitleFontSize, TextFontSize, Width, Height, BorderSize, PadTextArea, CoordinateX , CoordinateY, TransitionNumber, TransitionDuration, TransparencyLevel ,ShadowType, ShadowColor] */ var FiltersEnabled = 0 // if your not going to use transitions or filters in any of the tips set this to 0 Text[0]=["Informatie","Voor toelichting: zet de muispijl over een onderwerp."] Text[1]=["1. Onderverzekering en bedrijfsunits","Naast de explosieve groei van ZZP-ers neemt het aantal bedrijfsunits in het Westland bijna dagelijks toe. Deze bedrijfsunits zijn vaak onderdeel van een bedrijfsverzamelgebouw.
Gezien het gezamenlijk belang in een bedrijfsverzamelgebouw wordt er een Vereniging van Eigenaren(VvE) opgericht ten behoeve van het gezamenlijk onderhoud, de administratie en verzekeringen.
Op het gebied van de verzekeringen zal de VvE een algehele opstal, inclusief een eventuele aansprakelijkheid-, rechtsbijstand- en milieuschadeverzekering sluiten. Kortom voor het gebouw alles goed geregeld.

Het gevaar van onderverzekering treedt echter op zodra de ondernemer zijn unit betrekt en hier zelf aanpassingen in aanbrengt. Aangezien de meeste units worden afgeleverd zonder verdiepingsvloer, natte groep en of kantoor/kantine wordt dit later voor rekening van de ondernemer aangebracht.
Dergelijke aanpassingen vallen niet onder de dekking van de gezamenlijke opstalverzekering van de VvE. Deze verzekering zal bij volledige schade alleen de herbouw van het complex, lees de muren en het dak, vergoeden. Alle aanpassingen in de unit blijven voor risico van de ondernemer. Het is daarom van groot belang dat de ondernemer deze aanpassingen zelf verzekert middels een eigenarenbelang verzekering. Alleen op deze manier loopt de ondernemer geen risico op onderverzekering van zijn of haar bedrijfsunit.

Jan de Koning Financiële Diensten."] Text[2]=["2. Lijfrente verzekering of rekening?","Tot voor kort kon u slechts fiscaal vriendelijk sparen doormiddel van een levensverzekering met lijfrenteclausule. Sinds het uitbreken van de 'woekerpolis affaire' is veel commotie ontstaan met betrekking tot de kosten en waardeopbouw van dergelijke polissen. De politiek is hier op ingegaan en heeft de mogelijkheid gecreëerd om het monopolie van lijfrentepolissen bij verzekeraars te doorbreken. Middels het wetsvoorstel Depla-Blok is het nu ook mogelijk om via een bancair product, oftewel een lijfrenterekening, een aanvulling op uw pensioen te verzorgen. Veel verzekeraars en banken bieden dan ook deze tweede mogelijkheid. Een lijfrenterekening is niets anders dan een voor opname geblokkeerde spaarrekening waarop zowel gespaard als belegd kan worden. Uitgangspunt is dat de kosten van lijfrenterekening lager zijn dan een lijfrenteverzekering. De komst van deze lijfrenterekening betekent niet het einde van de lijfrenteverzekering. De rekeningvariant is ideaal voor de opbouw en inzichtelijk qua kosten. Daarnaast is de waardeopbouw de eerste jaren het gunstigst. De verzekeringvariant biedt echter mogelijkheden als arbeidsongeschiktheids- en nabestaande dekking. Deze dekkingen los naast een rekeningvariant kunnen premietechnisch duurder uitvallen. Eenduidig advies is dan ook niet mogelijk. Belangrijkste uitgangspunten zijn uw wensen. Laat u dan ook goed adviseren als u besluit uw oudedagsvoorziening te verbeteren.

Jan de Koning Financiële Diensten"] Text[3]=["3. Genieten van uw overwaarde","Stijgende huizenprijzen vormen een steeds groter probleem op de woningmarkt. Alleen al binnen het Westland is het bijna onmogelijk om onder de € 225.000,- een eengezinswoning te kopen. Vooral voor starters en jongeren is dit een groot nadeel.

Voor ouderen met een koopwoning vormt de stijgende huizenmarkt een voordeel en een goed alternatief om zijn of haar pensioen aan te vullen middels de overwaarde van de woning. Hoewel hier vaak op verjaardagen over wordt gesproken is de stap moeilijk om de woning na jarenlange aflossing van de hypotheek opnieuw te bezwaren met een hypotheek. De vrees voor stijgende maandlasten en het mogelijke gevaar ooit de woning te moeten verkopen weerhoudt velen om de stap te zetten. Daarnaast is er vaak de wens de kinderen iets na te laten. Lang gekoesterde dromen worden hierdoor vaak doorgeschoven en uiteindelijk nooit volbracht.

Kan dit ook anders?

De groeiende 50+ markt heeft inmiddels de banken en verzekeraars gestimuleerd om producten in de markt te zetten waarmee de overwaarde verzilverd kan worden. Aangezien elke situatie weer anders is, bestaat er geen standaardproduct. Bekijk het aanbod dan ook goed en laat u adviseren door gekwalificeerde adviseurs. Waarschijnlijk kunt u dan ook genieten van uw overwaarde.

Jan de Koning Financiële Diensten"] Text[4]=["4. Levensverzekeringen en de beurs","Het zal u niet zijn ontgaan dat de aandelenmarkt onlangs onderuit is gegaan. Veel beleggingsfondsen hebben vermogen verloren. Uw pensioen en levensverzekering zijn afhankelijk van aandelen. Is uw verzekering gekoppeld aan uw hypotheek dan zit u vanzelfsprekend niet op een hoge restschuld te wachten.

Kunt u daar iets aan doen?

Sluit u een nieuwe polis af, dan kunt u voor een garantiepolis kiezen. Deze verzekering combineert gegarandeerd kapitaal met winstdelingen. De verzekeraar heeft zijn vermogen ook in aandelenfondsen ondergebracht, maar daarnaast zit het vermogen ook in onroerend goed, obligaties, hypotheken en staatsleningen. Voldoende spreiding dus.

Indien u in het verleden een verzekering heeft afgesloten op aandelenbasis, zult u zich moeten afvragen of switchen of afkoop verstandig is. Dat is per geval verschillend. Het hangt o.a. af van de resterende looptijd en welk doel u zich heeft gesteld.

Aandelen inruilen voor een ander fonds betekent dat u op de laagste koers verkoopt en grote verliezen moet afboeken. Het verleden heeft aangetoond dat koersen ook snel kunnen stijgen. Op langere termijn kunt u met aandelen nog steeds goede rendementen behalen.

Kortom, laat u goed adviseren alvorens u een besluit neemt!

Jan de Koning Financiële Diensten"] Text[5]=["5. Zelfstandig ondernemer en arbeidsongeschiktheid","Zelfstandig ondernemers zijn zich goed bewust van de risico's van het vrije ondernemerschap, maar toch geeft 42 procent toe niet alle benodigde verzekeringen te hebben afgesloten. Vooral de als “duur” bestempelde arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt door startende ondernemers op de lange baan geschoven.

Met de afschaffing van de WAZ (Wet Arbeidsongeschiktheid Zelfstandige)in 2004 is er voor zelfstandig ondernemers bij langdurige arbeidsongeschiktheid geen vangnet meer. Er kan nog aanspraak gemaakt worden op de bijstandswet, maar pas nadat het eigen vermogen grotendeels is aangesproken. Daarnaast vervalt het recht op een uitkering indien de partner volgens de bijstandswet zelf voldoende inkomen heeft. Kortom, een groot financieel risico waarbij de levensstijl niet kan worden voortgezet.

Het is mogelijk om een aanzienlijk deel van het inkomen middels een arbeidsongeschiktheidsverzekering veilig te stellen. Door het grote aantal varianten in verzekeringen is het als ondernemer mogelijk om zelf te kiezen welke risico’s hij of zij wel nodig acht om af te dekken en welke risico’s acceptabel zijn om te nemen. Zo kan het zijn dat twee ondernemers met hetzelfde beroep totaal verschillende premies betalen door verschillende risico’s te verzekeren.

Laat u dan ook uitvoerig adviseren door een adviseur om samen de benodigde dekking te creëren.

Jan de Koning Financiële Diensten"] Text[6]=["6. De Bankspaar Hypotheek","Zoals u weet kunt u voor het afsluiten van een hypotheek kiezen uit vele smaken.
Kiest u voor zekerheid, of juist iets meer risico?
Wilt u de lening aan het eind van de looptijd aflossen, of mag er een schuld overblijven?

Al deze variaties maken het u niet makkelijker. Vooral vanwege de garantie op einddatum is de spaarhypotheek altijd al interessant geweest. Soms kan de spaarpremie echter hoog uitvallen. Dit hangt o.a. af van de rente, de risico- en eventuele arbeidsongeschiktheidspremie en de kostenstructuur.

Meerdere hypotheekaanbieders hebben nu een nieuwe vorm van spaarhypotheek toegevoegd aan het assortiment:
De Bankspaar Hypotheek. Dit is een combinatie van een aflosvrije lening gekoppeld aan een geblokkeerde Spaarrekening Eigen Woning (SEW). U bouwt vermogen op door te sparen op deze rekening. Over het tegoed op de rekening wordt rente vergoed gelijk aan het voor de lening overeengekomen rentepercentage. U kunt aan deze hypotheek een losse overlijdensverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering koppelen, maar dat is niet noodzakelijk. Dit kan samen met een andere kostenstructuur een lagere maandlast opleveren. Daarnaast is de vermogensopbouw op uw rekening altijd inzichtelijk.

Kortom, keuze uit een nieuwe smaak.
Extra reden om u te laten adviseren.

Jan de Koning Financiële Diensten."] Text[7]=["7. Is uw huis goed verzekerd?","U hebt al jaren een opstalverzekering, de verzekerde som is keurig geïndexeerd. Kortom alles goed, of niet?

Door de grote regionale verschillen kunnen bouwprijzen aanzienlijk uit één lopen. Veel “oudere” polissen kennen echter een herbouwindex welke gebaseerd is op een landelijk gemiddelde. In onze levendige en ondernemende regio is het heel realistisch dat de bouwprijzen sneller stijgen dan het landelijk gemiddelde. Gevolg is dat uw woning, ook zonder eigenhandige verbouwingen, toch onderverzekerd zou raken. Om nu te voorkomen dat u bij een schade maar een percentage van het schadebedrag krijgt uitgekeerd is het van belang om regelmatig naar de verzekerde waarde op uw polis te kijken en de waarde actueel te houden.

Er zijn verzekeraars die standaard tot € 300.000,- herbouwwaarde verzekeren. Andere verzekeraars hanteren herbouwwaardemeters om tot een verzekerd bedrag te komen. Sommige bieden vervolgens altijd dekking tegen onderverzekering, waar andere om de vier à vijf jaar een nieuwe waardemeter verlangen.
Belangrijkste is dat uw verzekeraar u de garantie geeft dat er geen sprake is van onderverzekering. U kunt dit zelf op uw polis of in de voorwaarden controleren. Daarnaast kunt u zich natuurlijk altijd laten adviseren.

Jan de Koning Financiële Diensten."] Text[8]=["8. Steun op de startersmarkt","Hogere huizenprijzen, stijgende rentes en als gevolg van de kredietcrisis lagere verstrekkingen maken het bijna onmogelijk om als starter een huis in onze gemeente te bemachtigen. Om de starters te ondersteunen zijn er diverse mogelijkheden. Allereerst is er de starterslening welke door de gemeente Westland aan nog thuiswonende jongeren wordt verstrekt.

Indien er aan diverse voorwaarden, waaronder maximaal (gezamenlijk) inkomen van € 42.500,- en een hypotheek op basis van NHG, wordt voldaan is het mogelijk om een lening te krijgen van maximaal € 30.000,-. Deze lening is de eerste drie jaar volledig aflossingsvrij en renteloos.
Na deze periode zal een marktconforme rente en aflossing berekend worden. Daarnaast zijn er diverse banken die startershypotheken aanbieden. Hierbij kan er vaak 25% meer geleend worden dan de maximale verstrekking op eigen inkomen. Uitgangspunt is wel dat de ouders garant staan voor de rentebetaling en dus ook hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheek zijn.
Zodra het inkomen van de starter(s) is gestegen kunnen de ouders vanuit hun aansprakelijkheid worden ontslagen. Kortom ook zonder directe financiële steun van ouders is het mogelijk een woning te bemachtigen.

Schroom daarom ook niet om deze mogelijkheden te laten berekenen.

Jan de koning Financiële Diensten."] Style[0]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","","","",200,"",2,2,10,10,"","","","",""] Style[1]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","center","","","",200,"",2,2,10,10,"","","","",""] Style[2]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","left","","","",200,"",2,2,10,10,"","","","",""] Style[3]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","float","","","",200,"",2,2,10,10,"","","","",""] Style[4]=["white","black","#CC6601","#FFFFCC","","","","","Arial","","fixed","","3","2",500,400,10,40,100,90,"","","","",""] Style[5]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","sticky","","",200,"",2,2,10,10,"","","","",""] Style[6]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","keep","","",200,"",2,2,10,10,"","","","",""] Style[7]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","","","",230,"",2,2,40,10,"","","","",""] Style[8]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","","","",200,"",2,2,10,50,"","","","",""] Style[9]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","","","",200,"",2,2,10,10,51,0.5,75,"simple","gray"] Style[10]=["white","black","black","white","","","right","","Tahoma","cursive","center","",3,4,200,20,5,10,10,0,50,1,70,"complex","gray"] Style[11]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","","","",200,"",2,2,10,10,51,0.5,45,"simple","gray"] Style[12]=["white","black","#999999","#CCCCCC","","","","","","","","","","",200,"",2,2,10,10,51,1,0,"",""] applyCssFilter()